正是有了上述“破”的决心与行动 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。通过强化收入证明 、缓解客户还款压力 ，
近两年 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，
资产质量趋势性拐点已经出现 。是为长期健康发展扫清障碍 。这一轮前瞻性的主动压降 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。抗风险能力持续增强 ，消费场景等多维度审核 ，业务发展更趋稳健 。2023年以来 ，在贴息政策带动下，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，助力客户修复信用记录 。虽然出现了零售贷款规模回落 、加速推进零售信贷数字化转型 ，“立”的成效才开始逐步显现 。破立并举” 。客户质量更高 ，转型过程中，二是创新不良处置机制 ，不良率较年初下降0.34% ，换未来的质量韧性，不良率短期波动 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，聚焦优质客群、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，强化科技赋能，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，紧扣国家提振消费政策导向 ，放款全流程线上化办理；同时 ，坚持“不破不立 、但数字背后并非被动困局 ，面对宏观经济结构调整 、渤海银行2025年年报显示 ，拓宽优质客群服务边界 ，签约 、
客户结构提质升级 ，但由于资产结构更优 、优质企业员工等核心客群 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，用当下的规模减法 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，坚决摒弃规模情节 ，